Bessa może wywołać obawy wielu inwestorów o swoje finanse . To niepokojące patrzeć, jak Twój portfel maleje, nawet jeśli wiesz, że masz trochę czasu do przejścia na emeryturę – kiedy będziesz musiał zacząć pobierać pieniądze.
Możesz jednak sprawić, by bessy działał na Twoją korzyść na kilka sposobów.
Użyj uśredniania kosztów w dolarach (DCA), aby zminimalizować ryzyko
„Kupowanie, gdy zapasy spadają, to świetny sposób na zdobycie akcji z „zniżką”, dzięki czemu w dłuższej perspektywie osiągniesz większe zyski. Zawsze mówię moim klientom, że im niższe zakupy, tym wyższe zwroty z biegiem czasu” – powiedział Michael Boggiano, partner zarządzający w Wealthcare Financial , w ekskluzywnym wywiadzie e-mailowym dla GOBankingRates.
Chociaż próba ustalenia czasu rynku i znalezienia dna dla dowolnej akcji lub inwestycji może być trudna, uśrednianie kosztów w dolarach może pomóc zniwelować ryzyko. Korzystając z tej strategii, podzielisz całkowitą kwotę inwestycji w czasie, kupując więcej akcji w okresowych odstępach czasu, gdy cena spadnie. W idealnym przypadku obniżysz ogólny średni koszt zapasów.
Może to działać szczególnie dobrze w przypadku nowych inwestorów, którzy mogą nie mieć dużo pieniędzy do zainwestowania od razu. „Jeśli dopiero zaczynasz, zalecamy zainwestowanie 15% swojego dochodu przed opodatkowaniem”, powiedział Shuan Tarzy, kolega Boggiano w Wealthcare Financial. „Lubimy zachęcać ludzi, aby po prostu zaczęli inwestować, nawet jeśli jest to zaledwie 10 USD miesięcznie”.
Wykorzystaj pobór strat podatkowych, aby zmniejszyć zyski kapitałowe
W większości przypadków chcesz uniknąć sprzedaży na rynku spadkowym. W przypadku nowych inwestorów inwestycje holdingowe mogą działać na twoją korzyść, ponieważ możesz uniknąć płacenia podatku od zysków kapitałowych według najwyższej stawki, która może wynosić nawet 37%. „Jeśli trzymasz akcje przez ponad rok, płacisz tylko 15% od zysków kapitałowych” – powiedział Tarzy.
Możesz jednak również zrekompensować podatek od zysków kapitałowych (i w razie potrzeby podatek dochodowy od osób fizycznych) poprzez proces zwany zbieraniem strat podatkowych. Ta strategia jest „jedną ze srebrnych podszewek na rynku bessy”, powiedziała Yahoo! Christine Benz, dyrektor ds. finansów osobistych i planowania emerytalnego w Morningstar! Finanse w wywiadzie wideo.
Jeśli masz wiele inwestycji podlegających opodatkowaniu, które stale przynoszą straty – i nie wierzysz, że wzrosną, gdy rynek się odwróci – możesz je sprzedać. „Wtedy możesz wykorzystać tę stratę do zrekompensowania zysków w innym miejscu swojego portfela” – powiedział Benz w wywiadzie.
Według Benz jest jednak kilka zastrzeżeń, o których należy pamiętać. Przede wszystkim powiedziała: „Nie możesz odkupić tego samego papieru wartościowego w ciągu 30 dni od jego sprzedaży”. Nie możesz również ponownie zainwestować pieniędzy w „zasadniczo identyczne papiery wartościowe”, powiedziała, na przykład wymieniając jeden ETF S&P 500 na inny.
